2020 pandeminin doruğa çıktığı bir yıl oldu. Bankacılık açısından da kritik bir yıldı. Bu süreci nasıl geçirdiniz?
Pandemi sıhhat, iktisat ve yeni çalışma sistemi tarafından 3 farklı boyutta kendini gösterdi. Sıhhat boyutunda; çalışanlarımızın ve müşterilerimizin sıhhatini korumak için tedbirler aldık. Pandeminin ağır geçtiği günlerde ofislerimizdeki çalışan oranını şubelerimizde yüzde 30’a, Genel Müdürlük’te yüzde 7’ye kadar indirdik. Mevcut durumda bu oran şubelerimizde yüzde 70’in üstünde, genel müdürlük takımlarımızda ise yüzde 9. Genel müdürlük takımlarımızın yüzde 90’ı uzaktan çalışıyor.
Ekonomik boyutunda ise; müşterilerin gereksinimi olan likidite, kesimin topyekûn regülatör ile birlikte hareket etmesiyle gereğinden fazla ölçülerde karşılandı. Bunun üstüne etkin rasyosu uygulaması nisan ayı ile birlikte bankaları daha da fazla kredi vermeye itti. Bu iki faktör nedeniyle bankacılık dalında son periyodun en güçlü kredi büyümesi gerçekleşti. Bir başka kıymetli boyut, kredi ötelemeleri idi. Ötelemeler konusunda da tüm dal gerekli dayanağı sağladı. 2021 yılında ekonomik aktivite yıla güçlü başladı. Salgın kaynaklı birtakım esnekliklerin 2021’e yansımaları olmaya devam edecek, lakin iktisattaki olağanlaşmanın ve beklenen toparlanmanın dalı desteklemesini bekliyoruz.
POZİSYONUMUZU GÜÇLENDİRDİK
Yeni çalışma sistemi boyutunda; bölüme en büyük tesirlerden biri, dijitalleşmenin beklediğimizden çok daha süratli gelişmesi oldu. Misal formda, uzaktan çalışmayı da bu kadar uç düzeylerde test etmek değerli bir tecrübe oldu. Tüm zorluklara karşın tüm performans göstergelerimiz açısından 2020 yılını muvaffakiyetle tamamladık. Garanti BBVA olarak müşterilerimize yakın olduk. Ötelediğimiz kredi portföyü 40 milyar TL’ye ulaştı. TL Hukukî Kredilerde yüzde 40’lık bir büyümeye ulaşarak pozisyonumuzu güçlendirdik. Ferdi kredilerde yüzde 25 büyüdük, bu alandaki liderliğimizi sürdürdük. 2020 sonu prestijiyle etkin büyüklüğümüz 493 milyar TL’ye, kredilerimiz 301 milyar TL’ye ulaştı.
Garanti BBVA’nın bu devirde ihtiyatlı bir duruş sergilediğini söyleyebilir miyiz? Öyleyse, bu bir müddet daha devam edecek mi? Beklentileriniz nasıl?
Ekonomik olarak hem müşteriyi hem bilançomuzu korumak ismine her türlü önlemi aldık. 2021’de oluşacağını bildiğimiz birtakım negatif gelişmelerin önlemini 2020’de almaya başladık. Karşılıklar, yapılandırmalar, yabancı para yerine TL kredi büyümesi, gerçek ve vaktinde kredi sınıflandırması, şeffaf etkin kalitesi 2020 ile ilgili bizim ihtiyatlı duruşumuzun özeti. 2021 yılına da iyi bir başlangıç yaptık.
DENETİM ALTINDA
Beklentilerimize gelecek olursak; Marj baskısı sürüyor. Kredi fiyatlamalarının artan mevduat maliyetlerini çok daha geriden takip etmesi marj baskısını arttırdı. Öte yandan, 2020 yılında faal rasyosu nedeniyle verilen düşük faizli kredilerin kapanmasıyla birlikte bilançoların bir nebze rahatlamasını bekliyoruz. Yüksek faiz oranları kredi büyümesini baskılıyor. Gerçek manada önemli bir kredi büyümesi beklemiyoruz.
Bütün bunlara karşın dalda NPL idaresi, karşılıklar denetim altında. Dal olarak sağlıklı yapımızı koruyoruz.
Pandemi devrinde bankacılık bölümünün gerçek bölüme gereğince katkı sağlamadığına ait görüşler de lisana getirildi. Sizden bu bahiste sektörel bir kıymetlendirme alabilir miyiz?
Bankacılık dalı düzenleyici otoritelerle ahenk içinde koordine olarak çok büyük bir imtihandan muvaffakiyetle geçti. Çok güçlü kredi büyümesi, değerli ölçüde yapılandırmalar ve düşük faizlerle hem bireyler hem gerçek dal muazzam desteklendi. Bölüm, TL kredilerde yüzde 42 büyüyerek, 640 milyar TL artışla yakın tarihte görülmemiş bir kredi büyümesine ulaştı. Bu büyümenin değerli kısmını hukuksal krediler oluşturdu. Bölümün TL hükmî krediler portföyü yüzde 43 büyüme ile 412 milyar TL arttı. Dal dağılımında da endüstriye husus kesimler öne çıktı. Hasebiyle, iktisadın üretim kapasitesinin desteklenmesi ismine bankacılık bölümü değerli katkılar sağladı.
DESTEKLEYİCİ UYGULAMALAR
Özel bankalar da elini taşın altına koydu. 2020’de özel bankaların toplam TL kredi portföyü yüzde 32, TL hukukî kredileri yüzde 34 büyüdü.
Kredi ve kart ödemelerinde erteleme ve yapılandırma seçenekleri, ödemesiz devir içeren kredi eserleri üzere şirketlerin nakit akışlarını düzenlemelerine yardımcı olacak birçok destekleyici uygulama süratle hayata geçirildi. Biz de Garanti BBVA olarak 2020’de yüzde 33 TL kredi büyümesi ile dalın en yüksek kredi büyümelerinden birine imza attık.
Gerçek kesime sağladığımız değerli takviyenin bir göstergesi olarak da TL hukukî kredilerde yüzde 40 ile özel bankalar ortasındaki en yüksek büyümeye ulaştık.
Yeni ıslahat paketini kıymetlendirebilir misiniz?
Çerçevesi gerçek çizilmiş, kapsamlı bir hazırlık olduğunu görüyoruz. Bilhassa yatırımcı gözünde yanıt bekleyen soruların adreslendiğini görüyoruz. Bu manada olumlu bulduğumuzu çok net tabir edebilirim.
Kurulan komiteler somut adım da atıldığını göstermek açısından hoş bir ileti oluşturdu. Makro ıslahatlar tarafında; fiyat istikrarının vurgulanmış olması, somut takip araçlarının geliştirilmesi konusu kıymetli. Kamuyu disipline edici, özel dalı ise teşvik edici yaklaşım, dilek edilen yatırım, istihdam, üretim ve ihracat düzeylerine bizi taşıyabilir. Cari istikrar tarafında yapısal açığı düşürmeye odaklanılması, ihracatın tabana yayarak güçlendirilmek istenmesi ve istihdamla ilgili teşvik sistemlerinin yine tasarlanması da değerli öbür başlıklar. Bunların öngörülebilirliği artırarak iktisadın üretim kapasitesinin iyileşmesine katkı vereceğini düşünüyoruz. Yapısal ıslahatlar tarafında da yatırım ortamının iyileşmesine yönelik planlar görüyoruz. Lakin, bu taraftaki adımların tesirini daha uzun vadede görürüz. Bundan sonrası için atılacak adımlar ve nasıl bir takvimle ilerleneceği kıymetli. Aksiyonların bir plan dahilinde süratle hayata geçirilmesi, verilen bildirilerin somut adımlarla güçlendirilmesi epeyce kritik.
Dijital bankacılık konusunu önceliklendirdiğinizi biliyorum. Bu bahisteki çalışmalarınızı öğrenebilir miyiz? Dijital bankacılık nereye gidiyor?
Garanti BBVA olarak dijitalleşme alanında çok iyi bir noktadayız. 9.6 milyon faal dijital müşterimiz var. Garanti BBVA Mobil’i müşteri tecrübesinin ana merkezi haline getirmek için çalışıyoruz. Dijital kanallarımıza gerekli noktalarda insan dokunuşu katmayı önemsiyoruz. Mobil’den çıkmadan müşteri temsilcisi takviyesi verebildiğimiz bir yapıya gerçek ilerliyoruz. Yakın vakitte şubeye gitmeye gerek kalmadan dijital kanallardan banka müşterisi olunabilecek. Biz tüm boyutlarıyla hazır formda mevzuatın çıkmasını bekliyoruz. Bu uygulama ile müşteri kazanımımızı hızlandırmayı hedefliyoruz. Bundan sonraki süreçte şahsileştirilmiş müşteri tecrübesi hiç olmadığı kadar kıymet kazanacak. Bu hususta da yenilikçi uygulamalarımızla rekabet üstünlüğümüzü sürdüreceğimizi düşünüyoruz. Ayrıyeten, datanın çok değerli olduğu bir çağa girdik.
FİNANSAL DANIŞMANLIK
Günümüzde, ileri analitik modeller ve yapay zeka uygulamalarıyla veriyi en gerçek formda işlemek, şahsileştirilmiş hizmetler sunmak, müşterilerin gözünde farklılaşmak için çok değerli. Dijitaldeki vizyon ve stratejimiz, dijital kanalları süreç ve eser başvurusu yapılan bir platformun çok ötesine taşımak. Çalışmalarımızı bu doğrultuda yapıyoruz. Müşterilerimize finansal danışmanlık yapabileceğimiz bir noktaya gerçek ilerliyoruz. Hedefimiz, müşterilerimizle her noktada akıllı etkileşim kuran, onlarla tam manasıyla itimat bağı oluşturan bir tecrübe yaşatabilmek.
Bir periyot şubeleşme konusunda kıyasıya rekabet vardı? Banka olarak bu mevzuya bakış açınız nasıl?
Garanti BBVA olarak, şubeleşmenin hala çok kıymetli olduğunu düşünüyoruz. Temel önceliğimiz; şubelerimizin daha nitelikli hizmetler sunan merkezler haline gelmesi ve yaygın şube ağıyla bankamızın aktifliğini güçlendirmek. Önümüzdeki devirde de bankacılıkta şubeler ehemmiyetini muhafazaya devam edecek. Operasyonel faaliyetlerden çok; daha katma bedelli işlerin yapıldığı merkezler haline gelecek. Müşteri alakalarının derinleştiği, müşterilere finansal danışmanlık hizmeti veren satış noktalarına dönüşecekler. Biz de bu bakış açısıyla kesimde bu dönüşümü başlatan, hızlandıran bankayız. Şubelerimizin aktifliğini artırmak tarafında çalışmaya devam ediyoruz.
Bankanızın müşteri memnuniyeti konusunda çalışmaları var mı? Garanti’yi bu manada danışılan bir banka, müşteri dostu bir banka olarak tanımlayabiliyor musunuz?
Öncelikle, her şartta müşterilerimizin yanında olan bir bankayız. Bilhassa pandemi tesirinde geçen 2020 yılında da bunu yaşatmak epeyce kıymetliydi. Bu noktada aldığımız tedbirler ve müşterilerimize sağladığımız dayanakla bir defa daha müşterilerimizin takdirini kazandık. En temelinde maksadımız, müşterilerimizin muteber ortağı olmak. Müşterilerimizin yanlışsız finansal kararları almaları tarafında tahlil ve teklifler sunuyoruz. İşlerini sürdürülebilir formda büyütmelerine dayanak oluyoruz.
Müşterilerimizle bağlantımızda ‘şeffaf, açık ve sorumlu’yuz, bizim vazgeçilmez prensiplerimizden biri. Çalışanlarımız hiç elbet müşterilerimizin bizden duyduğu memnuniyette en kilit rolü oynuyor. Sorumlu, tahlil odaklı ve güler yüzlü bankacılar olarak müşterilerimize, onların beklentilerini aşan bir tecrübe yaşatıyorlar. Müşteri tecrübesindeki dengeli performansımızın altında yatan en kıymetli mevzulardan biri de, müşterilerimizin bizden duyduğu memnuniyeti ölçümlememiz ve bu hususta kendimize net amaçlar koymamız.
KÖMÜRE KREDİ YOK!
Sürdürülebilirlik konusuna yaklaşımınız nasıl? Bu husustaki özel projeleriniz, maksatlarınız neler?
Sürdürülebilirlik bizim temel stratejik önceliklerimizden biri. Bu bahiste kendimize çok net, ölçülebilir maksatlar koyduk. Kişiselden, KOBİ’ye, ticariden kurumsala tüm iş kollarımızın sürdürülebilir finansman konusunda başka farklı gayeleri var. Hangi bölümleri finanse etmeyeceğimizi de çok net belirledik. 2014 yılından beri proje finansmanı kapsamında güç bölümünde sırf yenilenebilir güç projelerini finanse ediyoruz. Karbon salınımını artıran, çevreyi kirleten projeleri desteklemeyeceğiz. Mevcut portföyümüzdeki kömür santrallerine ait riskimizi 2040 yılına kadar sıfırlayacağız ve bu kesimden çıkacağız. Kömür santralleriyle ilgili katiyetle yeni yatırımları finanse etmeyeceğiz. Altyapısı müsait şube ve binalarımızda yenilenebilir güç tüketimine geçtik. Banka araçlarımızı hibrit’e çevirdik. Güç verimliliği alanındaki çok taraflı uygulamalarımızla 2020 yılında karbon nötr banka olduk. 2035 yılı için verdiğimiz taahhüdümüzü şimdiden gerçekleştirdik.
BAYAN ÇALIŞAN ORANIMIZ YÜZDE 56 BAYAN TEŞEBBÜSÇÜ ÖNCELİKLİ
Bayanlar, gençler ve girişimcilere yönelik özel projeleriniz var mı?
Bayan girişimcileri farklı bir segment olarak ele alan ve bayan girişimcilere özel dayanak sağlayan birinci özel bankayız. Bu yıl Türkiye’nin Bayan Teşebbüsçüsü Yarışması’nın 14.’sünü yaptık. Bu müsabakada 14 yılda 40 bine ulaşan müracaat aldık. Bu kapsamda sağladığımız finansman takviyesi bugün prestijiyle 9.3 milyar TL. Yasal düzenleyicilerin de vergisel kolaylıklar sağlamasının bizi ülke olarak daha ileriye taşıyacağını düşünüyoruz. Biz bu mevzuyu ilgili mercilerle de uygun platformlarda paylaşmayı planlıyoruz.
Gururla söylüyorum ki; bankamız bünyesindeki toplam bayan çalışan oranı yüzde 56, üst idaredeki bayan yönetici oranımız da yazde 40’a ulaştı. Daha da üstünü hedefliyoruz. Toplumsal cinsiyet eşitliği konusunda yürüttüğümüz çalışmalarla 5 yıldır Bloomberg Toplumsal Cinsiyet Eşitliği Endeksi’nde yer alıyoruz.
Canlı Borsa – Altın Fiyatları – Döviz Kurları için Bigpara
Hürriyet
